我的問題是,，高新技術(shù)企業(yè)貸款,、制造業(yè)貸款等增速如何？金融監(jiān)管總局采取了哪些促進(jìn)措施,？還有哪些打算進(jìn)一步引領(lǐng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新,、先進(jìn)制造業(yè)？謝謝,。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人,、政策研究司司長(zhǎng) 李明肖:

金融監(jiān)管總局堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，圍繞科技創(chuàng)新,、先進(jìn)制造等重點(diǎn)領(lǐng)域,，不斷完善金融監(jiān)管政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融支持力度,，增強(qiáng)金融服務(wù)能力,，切實(shí)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

在支持科技創(chuàng)新方面,，制定印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》,，引導(dǎo)將更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新，根據(jù)初創(chuàng)期,、成長(zhǎng)期,、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)需求，針對(duì)性提供多元化金融服務(wù),。鼓勵(lì)豐富知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)和保險(xiǎn)保障模式,，努力提升科技型企業(yè)“首貸率”。支持在科技資源聚集地區(qū)規(guī)范建設(shè)科技金融專業(yè)或特色分支機(jī)構(gòu),，提升專業(yè)化服務(wù)水平,。健全科技貸款盡職免責(zé)和不良容忍機(jī)制，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過3個(gè)百分點(diǎn),。截至2023年末,，全國(guó)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.2%,，其中，中長(zhǎng)期貸款和信用貸款占比均超過四成,。

在支持先進(jìn)制造方面,，強(qiáng)化重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和日常監(jiān)管，會(huì)同有關(guān)部門做好工作協(xié)同,，聯(lián)合發(fā)布《制造業(yè)卓越質(zhì)量工程實(shí)施意見》《關(guān)于加快傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》等政策文件,，完善促進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的政策環(huán)境，推動(dòng)擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放工作機(jī)制化,、常態(tài)化,。通過專題會(huì)議、專項(xiàng)培訓(xùn)等方式,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在更加突出的位置,，有力支持制造業(yè)高端化、智能化,、綠色化發(fā)展,。截至2023年末，制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)17.1%,，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)29.1%,。

下一步，金融監(jiān)管總局將堅(jiān)決貫徹黨中央,、國(guó)務(wù)院決策部署,，全力做好科技金融大文章，推動(dòng)完善多層次科技金融服務(wù)體系,，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，會(huì)同有關(guān)部門穩(wěn)妥推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè),，深化制造業(yè)金融支持舉措,，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)政策要求，不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù),，持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新,、先進(jìn)制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,，努力為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力金融支撐,。謝謝！

美國(guó)國(guó)際市場(chǎng)新聞社記者:

我的問題是,，金融機(jī)構(gòu)如何優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和盤活信貸存量,？當(dāng)前是否存在貨幣資金在銀行間空轉(zhuǎn)的情況？如有,，該采取什么措施應(yīng)對(duì)這一問題,？謝謝,。

劉志清:

謝謝這位記者的提問。近年來,，中國(guó)銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加精準(zhǔn)有力，金融資源更多地用于科技創(chuàng)新,、先進(jìn)制造,、綠色發(fā)展、普惠小微,、基礎(chǔ)設(shè)施等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，著力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。剛才我的幾位同事已經(jīng)對(duì)信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)有關(guān)數(shù)據(jù)作了一部分介紹,。與此同時(shí),，在監(jiān)管部門大力推動(dòng)下，銀行機(jī)構(gòu)連續(xù)多年加大不良資產(chǎn)處置清收力度,。2017年以來,，累計(jì)處置銀行不良資產(chǎn)達(dá)18萬億元，盤活了大量被低效占用的金融資源,，將資金投向更有效益,、更具前景、更需支持的領(lǐng)域,。從資金投向看,，絕大部分信貸資金用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極滿足企業(yè),、居民等市場(chǎng)主體的融資需求,，有力支持了經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，提振有效需求,。

下一步,，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)引導(dǎo)支持銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，重點(diǎn)做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融“五篇大文章”，著力疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道,，提高資金使用效率,，以金融“活水”潤(rùn)澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)。謝謝,！

中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)記者:

中央金融工作會(huì)議指出,，“經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然較多”,，要求要“及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)”。請(qǐng)問,，金融監(jiān)管總局2024年在處置相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患方面將采取哪些措施,？謝謝。

肖遠(yuǎn)企:

感謝您這個(gè)問題,，大家可能比較關(guān)心,。我來回答這個(gè)問題。我先簡(jiǎn)單報(bào)幾個(gè)數(shù)字,。到目前為止,，全國(guó)共有中小銀行3912家，主要是城市商業(yè)銀行,、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等幾類中小銀行機(jī)構(gòu),，總資產(chǎn)110萬億元，在銀行業(yè)整體總資產(chǎn)里面,，它的比例是28%,。這3912家中小銀行，它們的涉農(nóng)貸款,、小微企業(yè)貸款余額分別是21萬億元,、29萬億元，占整個(gè)銀行業(yè)涉農(nóng)貸款,、小微企業(yè)貸款的比例是38%和44%,，應(yīng)該說這些中小銀行是服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè),、“三農(nóng)”,、鄉(xiāng)村振興的重要金融力量。從全國(guó)范圍看,，當(dāng)前中小銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,，資產(chǎn)質(zhì)量都保持穩(wěn)定，資本實(shí)力顯著增強(qiáng),，中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率,、資產(chǎn)質(zhì)量總體上都處于比較好的水平,，這些經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)均處于合理健康水平。當(dāng)然,，也有少部分中小銀行在前期積累了一些矛盾和一些風(fēng)險(xiǎn),，個(gè)別的中小銀行風(fēng)險(xiǎn)還是比較高。個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)較高的中小銀行,，從全國(guó)來看,，它的數(shù)量和資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額,，無論是占整個(gè)銀行業(yè)的比例，還是占中小銀行體系的比例都是非常低的,。對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn)較高的中小銀行,，我們一方面實(shí)施高強(qiáng)度監(jiān)管，逐步使它的風(fēng)險(xiǎn)收斂,，同時(shí),，與地方黨委政府和相關(guān)部門一起“一行一策”，謀劃實(shí)施改革化險(xiǎn)的路徑以及相應(yīng)的舉措,。整體上是多措并舉,，穩(wěn)妥有序化解和處置存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn),，其中有相當(dāng)部分這種銀行的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)大幅收斂,，而且實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，改革化險(xiǎn)成效正在顯現(xiàn),。

金融監(jiān)管部門將認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央,、國(guó)務(wù)院決策部署，與地方黨委政府和相關(guān)部門密切協(xié)作,，合力做好中小銀行的改革和風(fēng)險(xiǎn)防控,，不斷提升中小銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，重點(diǎn)從這幾個(gè)方面發(fā)力：

第一,，強(qiáng)化公司治理,，實(shí)現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),，規(guī)范公司治理主體的履職要求,，建立相互制衡、運(yùn)行高效的公司治理機(jī)制,，特別是要嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制,，嚴(yán)防利益輸送和違法違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易。

第二,，配合地方黨委政府,，按照政治過硬、能力過硬,、作風(fēng)過硬“三個(gè)過硬”的標(biāo)準(zhǔn),，選配選優(yōu)地方中小銀行的高管和關(guān)鍵崗位的重要人員。加強(qiáng)對(duì)高管班子和人才隊(duì)伍的建設(shè),。我們也采取一些措施,，要求大型銀行和全國(guó)性股份制銀行，以及一些頭部中小銀行，向其他地方中小銀行輸送人才,、輸送技術(shù),，包括核心客戶系統(tǒng)，也包括風(fēng)控系統(tǒng),，這方面工作已經(jīng)在做起來了,，目前看來效果非常明顯。比如,，招商銀行在風(fēng)控,、人才、信息系統(tǒng)方面,，對(duì)遼沈銀行支持效果非常明顯,。要加強(qiáng)對(duì)高管和關(guān)鍵崗位人員的行為管理，提升其政治素質(zhì),、法治理念,、專業(yè)能力，做好依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),。

第三,，分類施策深化改革。對(duì)于農(nóng)村信用社這個(gè)體系,，以轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社省聯(lián)社功能定位,、規(guī)范履職行為為重點(diǎn)，“一省一策”啟動(dòng)實(shí)施農(nóng)村信用社改革,，這個(gè)改革已經(jīng)取得了階段性成效,，我們有的農(nóng)信社改革方案已經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有的正在積極組織實(shí)施,，有的已經(jīng)開業(yè)運(yùn)行,，目前我們做了階段性評(píng)估，都達(dá)到了預(yù)期目的,，效果正在彰顯,。對(duì)于城商行也是多措并舉、“一行一策”指導(dǎo)實(shí)施改革,?？偟哪繕?biāo)是通過深化體制機(jī)制改革，從根本上提升中小銀行長(zhǎng)期健康經(jīng)營(yíng)發(fā)展的能力,，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，更好地服務(wù)千家萬戶，更好地防控好風(fēng)險(xiǎn),。

第四，要督促中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)。中小銀行必須牢固堅(jiān)守服務(wù)本地,、服務(wù)小微,、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場(chǎng)定位,，要立足當(dāng)?shù)刈鼍黾?xì),，深耕當(dāng)?shù)兀驗(yàn)橹行°y行有天然的熟悉當(dāng)?shù)氐谋容^優(yōu)勢(shì),。對(duì)于不顧風(fēng)險(xiǎn),，盲目求快求全的誘惑，中小銀行要有抵制和抗拒的意志和能力,，要開展差異化特征化的經(jīng)營(yíng),，把自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來，中小銀行有非常多的優(yōu)勢(shì),，他在當(dāng)?shù)貙?duì)客戶非常熟悉,，這個(gè)優(yōu)勢(shì)一定要發(fā)揮出來，發(fā)揮出來以后中小銀行未來的發(fā)展前景是相當(dāng)廣闊的,。

第五,，要堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向,，穩(wěn)中求進(jìn),、標(biāo)本兼治，全面加強(qiáng)監(jiān)管,，防范化解風(fēng)險(xiǎn),。要嚴(yán)格中小銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把股東,、高管的準(zhǔn)入資格,，要嚴(yán)查資本金的來源，充分發(fā)揮資本在控制杠桿,、配置資源和吸附損失方面的作用,。資本監(jiān)管是非常重要的，也是我們監(jiān)管的重點(diǎn),，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別,、早預(yù)警、早緩釋,、早處置,，要做到“四早”，堅(jiān)持打早打小,。要健全具有硬約束的糾正機(jī)制,，對(duì)中小銀行也包括大中型銀行的風(fēng)險(xiǎn),，要在防和控上發(fā)力，對(duì)存量的風(fēng)險(xiǎn)要緩釋,、要防范,，最重要的還是控制新增風(fēng)險(xiǎn)。要聚焦金融風(fēng)險(xiǎn)“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵事”和“關(guān)鍵行為”,，嚴(yán)格執(zhí)法,、敢于亮劍，堅(jiān)決打擊金融腐敗和金融違法犯罪,，要激發(fā)金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生機(jī)制,，并進(jìn)一步強(qiáng)化固化，這樣才能從根本上,、源頭上把風(fēng)險(xiǎn)防范好,、控制好、穩(wěn)定好,。要積極培育弘揚(yáng)中國(guó)特色的金融文化,，堅(jiān)決走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路。謝謝,。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息社記者:

我們知道,，近年來，我國(guó)在持續(xù)推動(dòng)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化發(fā)展,，我國(guó)養(yǎng)老金融改革也在穩(wěn)步推進(jìn),。想請(qǐng)介紹一下目前相關(guān)工作情況，以及下一步安排,？謝謝,。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司負(fù)責(zé)人 尹江鰲:

這個(gè)問題與我們每個(gè)人都密切相關(guān)。金融監(jiān)管總局堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),，持續(xù)深化商業(yè)養(yǎng)老金融改革,，在引導(dǎo)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，服務(wù)我國(guó)多層次,、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)方面取得了一定成效,。

一是大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮長(zhǎng)期穩(wěn)健投資,、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)管理等優(yōu)勢(shì),，不斷擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)年金供給。目前,，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過6萬億元,，覆蓋近1億人。

二是開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn),。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品是采用符合養(yǎng)老需求的資產(chǎn)配置策略,，實(shí)現(xiàn)投資者養(yǎng)老資金長(zhǎng)期穩(wěn)健增值的理財(cái)產(chǎn)品,。自2021年9月試點(diǎn)至今，11家理財(cái)公司在10個(gè)試點(diǎn)城市發(fā)行了51個(gè)產(chǎn)品,，認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y者約47萬,，規(guī)模超過1000億元。

三是推動(dòng)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)發(fā)展,。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄由工、農(nóng),、中,、建四家銀行在5個(gè)城市開展試點(diǎn)，期限分為5年,、10年,、15年、20年四檔,，利率略高于大型銀行5年期存款利率,。自2022年11月啟動(dòng)試點(diǎn)至今，存款人數(shù)約20萬人,，余額接近400億元,。

四是啟動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。商業(yè)養(yǎng)老金由養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提供,，集養(yǎng)老規(guī)劃,、賬戶管理與金融產(chǎn)品于一體，為消費(fèi)者提供全生命周期的養(yǎng)老資金穩(wěn)健管理服務(wù),。自2023年1月起在十?。ㄊ校﹩?dòng)試點(diǎn)以來，已累計(jì)開戶超過59萬個(gè),。

五是推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)常態(tài)化經(jīng)營(yíng),。該產(chǎn)品是投保簡(jiǎn)便、靈活交費(fèi),、收益穩(wěn)健,，鎖定到60歲后年金化領(lǐng)取的普惠型養(yǎng)老保險(xiǎn)。這個(gè)試點(diǎn)是2021年6月開始的,，2023年10月將其轉(zhuǎn)為常態(tài)化經(jīng)營(yíng),。截至去年末，保單件數(shù)約74萬件,，累積養(yǎng)老準(zhǔn)備金規(guī)模超過106億元,。

六是積極推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展。指導(dǎo)商業(yè)銀行,、理財(cái)公司,、保險(xiǎn)公司等積極開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),，推動(dòng)建立完善行業(yè)信息平臺(tái)，建設(shè)產(chǎn)品展示專區(qū),，便利消費(fèi)者選擇,。

七是穩(wěn)步推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司專業(yè)化發(fā)展。大家知道,，2023年11月,，印發(fā)《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的公司治理,、經(jīng)營(yíng)管理,、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控等提出明確要求。

下一步,，我們將深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神,，圍繞做好養(yǎng)老金融這篇大文章和落實(shí)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)有關(guān)政策意見，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮保險(xiǎn)保障優(yōu)勢(shì),，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金,。以專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等為抓手，積極滿足新產(chǎn)業(yè),、新業(yè)態(tài)人員養(yǎng)老保障需求,。進(jìn)一步優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)金融產(chǎn)品供給，針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度特點(diǎn),，研究完善相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則,。及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融試點(diǎn),。穩(wěn)步推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型發(fā)展,，引導(dǎo)推動(dòng)公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，更好參與和服務(wù)我國(guó)多層次,、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè),。謝謝！

第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)記者:

想問一下,，金融監(jiān)管總局接下來如何優(yōu)化普惠型小微企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款結(jié)構(gòu),，推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降？另外,，如何綜合運(yùn)用普惠信貸和保險(xiǎn),，支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展？謝謝,。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司司長(zhǎng) 郭武平:

謝謝,。發(fā)展普惠金融是2013年黨的十八屆三中全會(huì)提出來的，經(jīng)過十多年發(fā)展,，我國(guó)普惠金融取得了長(zhǎng)足進(jìn)步,。金融監(jiān)管總局不斷加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng),，銀行大多設(shè)立了專門的普惠金融部門，提高了內(nèi)部考核比重,，持續(xù)提升小微企業(yè),、“三農(nóng)”等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域的服務(wù)質(zhì)效，大力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。在普惠型小微企業(yè)貸款方面,，截至去年底，貸款余額是29.06萬億元,，同比增長(zhǎng)23.27%,。這是個(gè)什么概念呢？比各項(xiàng)貸款的平均增速高13.13個(gè)百分點(diǎn),；同時(shí)，利率逐年下降,，去年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率是4.78%,，同比下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。普惠型涉農(nóng)貸款,，去年底達(dá)12.59萬億元,，同比增長(zhǎng)20.34%，這個(gè)增速也是比較快的,，超過各項(xiàng)貸款平均增速10.2個(gè)百分點(diǎn),，利率也在下降，同比下降0.87個(gè)百分點(diǎn),。應(yīng)該說,，這些都是中國(guó)特色普惠金融體系的具體體現(xiàn)。

今年,，我們將按照中央金融工作會(huì)議決策部署,，落實(shí)好普惠金融大文章要求，綜合小微企業(yè),、涉農(nóng)主體,、民營(yíng)企業(yè)貸款，形成普惠信貸統(tǒng)一的監(jiān)管口徑,，開展考核評(píng)估和數(shù)據(jù)披露,，同時(shí)明確監(jiān)管重點(diǎn)。有以下幾個(gè)方面：

一是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聚焦小微企業(yè)和涉農(nóng)主體資金需求,，合理確定信貸投放節(jié)奏,，力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款這兩個(gè)領(lǐng)域貸款的增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。

二是積極發(fā)展首貸,、續(xù)貸,，續(xù)貸要做到應(yīng)續(xù)盡續(xù),、能續(xù)盡續(xù)，鼓勵(lì)與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期相匹配的中長(zhǎng)期貸款,，推廣隨借隨還的循環(huán)貸款,，滿足市場(chǎng)主體多樣化融資需求。

三是逐步提升小微企業(yè)信用貸款比重,，去年底這個(gè)比重達(dá)到19.19%,，同比提高2.29個(gè)百分點(diǎn)。今年我們還將繼續(xù)引導(dǎo)銀行放寬抵押物要求,，加大信用貸款投放力度,。

四是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷售、信息披露,、收費(fèi)定價(jià)等方面的行為監(jiān)管,，依法保護(hù)民營(yíng)企業(yè)自主選擇權(quán)、公平交易權(quán),。同時(shí),，還要加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的信貸支持力度，推動(dòng)民營(yíng)小微企業(yè)法人貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速,。同時(shí),，增加對(duì)小微企業(yè)法人信貸的支持，提高小微企業(yè)法人貸款和戶數(shù)比重,。合理提升縣域存貸比水平,，將新增縣域存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款，為縣域提供綜合化金融服務(wù),，促進(jìn)城鄉(xiāng)均衡發(fā)展,，助力共同富裕。

對(duì)于“專精特新”企業(yè),，我們?cè)谄栈菪刨J方面,，將鼓勵(lì)銀行針對(duì)“專精特新”企業(yè)特點(diǎn)，應(yīng)用大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)支持信貸決策,，積極運(yùn)用企業(yè)科技研發(fā)、專利創(chuàng)新,、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等方面的信息,，量身打造專屬金融產(chǎn)品，擴(kuò)大信貸規(guī)模,。另外,，我們還有普惠保險(xiǎn)，將鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司進(jìn)一步加強(qiáng)“專精特新”企業(yè)全生命周期保險(xiǎn)服務(wù)。比如說,，研發(fā)設(shè)備財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證險(xiǎn),、專利險(xiǎn),、出口信用保險(xiǎn)、首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)等特色保險(xiǎn)產(chǎn)品,，助力企業(yè)避災(zāi)挽損,、擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易和科技創(chuàng)新。

我們將認(rèn)真踐行金融工作的政治性,、人民性,，著力做好普惠金融這篇大文章，努力打造又普又惠,、好用不貴的中國(guó)特色普惠金融體系,，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾。謝謝,！

中國(guó)新聞社記者:

請(qǐng)問在推動(dòng)綠色金融方面,，我國(guó)有哪些具體的實(shí)施方案和激勵(lì)措施，以促進(jìn)綠色低碳轉(zhuǎn)型和環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,。

李明肖:

謝謝您的提問。我們一直高度重視綠色金融工作,，我國(guó)的綠色金融已走在全球前列,。近年來，金融監(jiān)管總局堅(jiān)持以習(xí)近平生態(tài)文明思想為指引,，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加大對(duì)綠色發(fā)展的金融支持,，持續(xù)提升綠色金融的服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型,，主要做了以下五個(gè)方面工作：

一是加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng),。推動(dòng)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》落地落實(shí)。強(qiáng)化跟蹤監(jiān)測(cè)督導(dǎo),，組織召開綠色金融服務(wù)專題座談會(huì),，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度發(fā)展綠色金融，加大對(duì)綠色,、低碳,、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境,、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn),，提升自身的環(huán)境、社會(huì)和治理表現(xiàn),，會(huì)同有關(guān)部門推進(jìn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè),，研究完善工業(yè),、建筑、生態(tài)環(huán)保等領(lǐng)域的綠色金融支持舉措,，指導(dǎo)地方開展綠色金融實(shí)踐探索,，完善各項(xiàng)配套政策的措施。

二是完善統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè),。定期組織銀行機(jī)構(gòu)開展綠色融資數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作,，發(fā)揮各類資金的支持作用，引導(dǎo)銀行信貸資金按照市場(chǎng)化法治化原則支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。截至2023年末,，21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)到27.2萬億元，同比增長(zhǎng)31.7%,。完善綠色保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn),，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)環(huán)境資源保護(hù)與社會(huì)治理、綠色產(chǎn)業(yè)和綠色生活消費(fèi)等方面的風(fēng)險(xiǎn)保障,。2023年,，綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到2297億元，賠款支出1214.6億元,。

三是優(yōu)化考核評(píng)價(jià),。組織21家主要銀行開展綠色信貸自評(píng)價(jià)，督促其對(duì)照相關(guān)監(jiān)管制度和標(biāo)準(zhǔn)自查綠色信貸工作情況并及時(shí)整改,。指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)開展綠色銀行評(píng)價(jià)工作,。將綠色金融發(fā)展情況作為對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和公司治理要求的重要參考,，強(qiáng)化對(duì)綠色金融發(fā)展的激勵(lì)約束,。

四是豐富產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在依法合規(guī),、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下和商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上,，根據(jù)綠色低碳項(xiàng)目融資和風(fēng)險(xiǎn)管理需要，立足自身職能定位,，開發(fā)氣候友好型綠色金融產(chǎn)品,，提供多元化、差異化的金融服務(wù),。拓寬綠色保險(xiǎn)覆蓋面,，發(fā)展綠色信托、綠色租賃,，有序拓展綠色消費(fèi)信貸業(yè)務(wù),。引導(dǎo)保險(xiǎn)資金支持綠色項(xiàng)目投資建設(shè)。

五是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。與相關(guān)行業(yè)主管部門建立信息共享機(jī)制,，推進(jìn)監(jiān)管協(xié)同,。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全綠色金融管理體系，將環(huán)境,、社會(huì),、治理要求納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。嚴(yán)把新上融資項(xiàng)目的碳排放關(guān),，堅(jiān)決遏制高耗能,、高排放、低水平項(xiàng)目盲目發(fā)展,，在降碳的同時(shí)保障能源安全,、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極研究和應(yīng)對(duì)氣候變化相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn),，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露,。

下一步，金融監(jiān)管總局將堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央,、國(guó)務(wù)院決策部署,，全力做好綠色金融大文章，健全綠色金融政策體系,，優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù),，督導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)為實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和、美麗中國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量,。謝謝,。

深圳衛(wèi)視記者:

考慮到數(shù)字金融的迅速發(fā)展。請(qǐng)問,，目前我國(guó)在加強(qiáng)數(shù)字金融治理、防控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),，以及推動(dòng)金融科技創(chuàng)新方面有哪些新的規(guī)劃和策略,？謝謝。

劉志清:

謝謝這位記者的提問,，大家比較關(guān)注數(shù)字金融發(fā)展,，也很關(guān)心與此相適應(yīng)的數(shù)字金融治理情況。當(dāng)前,，以互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算,、人工智能,、區(qū)塊鏈為代表的數(shù)字技術(shù)飛速發(fā)展，正深刻改變著人類社會(huì)的生產(chǎn)生活方式。中央金融工作會(huì)議提出做好“五篇大文章”,，其中就包括數(shù)字金融,。我們對(duì)此高度重視，采取了一系列工作措施大力推動(dòng)數(shù)字金融發(fā)展,，積極引導(dǎo)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。例如，我們鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在小微,、綠色,、“三農(nóng)”、科創(chuàng),、國(guó)際貿(mào)易等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷豐富數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù),；持續(xù)跟蹤前期發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》的落地實(shí)施，分階段推進(jìn)金融數(shù)字轉(zhuǎn)型目標(biāo)任務(wù),，促進(jìn)機(jī)構(gòu)之間數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)交流,；支持大型機(jī)構(gòu)充分調(diào)動(dòng)集團(tuán)內(nèi)部資源，在市場(chǎng)化,、法治化原則下向中小金融機(jī)構(gòu)輸出風(fēng)控工具和技術(shù),，幫助中小金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。剛才肖遠(yuǎn)企副局長(zhǎng)也講到了幾個(gè)合作示例,。在金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門的共同努力下,，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷加快，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著提高,。

我們將持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng),，多措并舉做好數(shù)字金融這篇大文章，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)效,，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,。

一是持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型評(píng)估工作并納入到銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)中,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃,，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，加大資源要素投入,，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)變革,。

二是增強(qiáng)數(shù)字賦能成效。充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性和主動(dòng)性,，不斷優(yōu)化數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù),，做好科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造,、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持,，有效降低企業(yè)融資成本,；同時(shí)積極拓展互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)終端等服務(wù)渠道，通過數(shù)字手段觸達(dá)傳統(tǒng)金融服務(wù)難以覆蓋的客群,，持續(xù)提高金融服務(wù)的普惠性和可獲得性,。

三是提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將數(shù)字化風(fēng)控工具嵌入業(yè)務(wù)流程,，充分運(yùn)用數(shù)字化能力提高風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)水平,。

四是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的日常監(jiān)測(cè)和應(yīng)急處置能力,，有效保護(hù)數(shù)據(jù)安全和客戶信息,，強(qiáng)化數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景下的科技外包風(fēng)險(xiǎn)管理。

五是規(guī)范數(shù)字創(chuàng)新,，守住風(fēng)險(xiǎn)底線,。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)健的業(yè)務(wù)審批流程，對(duì)新產(chǎn)品,、新業(yè)務(wù),、新模式帶來的技術(shù)和業(yè)務(wù)邏輯變化進(jìn)行評(píng)估，確保新技術(shù)投產(chǎn)運(yùn)用的審慎性和合規(guī)性,，牢牢守住數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險(xiǎn)底線,。謝謝！

邢慧娜:

時(shí)間關(guān)系,，最后一個(gè)問題,。

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者:

中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要著力推進(jìn)金融高水平開放，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域的制度型開放,，吸引更多的外資金融機(jī)構(gòu)和長(zhǎng)期資本來華展業(yè)興業(yè),。請(qǐng)問金融監(jiān)管總局如何落實(shí)好會(huì)議精神，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量對(duì)外開放,？謝謝,。

肖遠(yuǎn)企:

謝謝您的提問，我來回答這個(gè)問題,。最近一段時(shí)間以來,，我們推出了50多項(xiàng)金融對(duì)外開放的措施，主要可以歸納為幾個(gè)方面：

第一,，取消了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的外資股份比例限制，包括取消外資參股,、收購(gòu),、增資金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)比例限制。現(xiàn)在外國(guó)資本可以持有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)100%的股權(quán),，實(shí)現(xiàn)完全控股,。并且已經(jīng)有這樣的機(jī)構(gòu),，有外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、外資控股理財(cái)公司和外資獨(dú)資貨幣經(jīng)紀(jì)公司,，還有外資獨(dú)資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,，這些都已經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)，目前他們的經(jīng)營(yíng)情況都比較良好,。另外,，《外商投資準(zhǔn)入負(fù)面清單》里關(guān)于金融業(yè)的相關(guān)限制措施目前已經(jīng)完全清零。

第二,，大幅減少外資數(shù)量型準(zhǔn)入門檻,。過去有一些對(duì)外資銀行、外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入中總資產(chǎn)規(guī)模的要求,，對(duì)他們?cè)诮?jīng)營(yíng)年限的要求,，都已經(jīng)取消了，現(xiàn)在更注重外資投資綜合資質(zhì)評(píng)估,。還比如說機(jī)構(gòu)的類型也極大地豐富,，現(xiàn)在各類外資金融機(jī)構(gòu)，銀行,、保險(xiǎn),、經(jīng)紀(jì)公司、理財(cái)子公司,、資產(chǎn)管理公司都在我們國(guó)家設(shè)立起來了,，并且經(jīng)營(yíng)良好。我們現(xiàn)在已經(jīng)有5家外資控股的理財(cái)子公司,，他們?cè)诋a(chǎn)品設(shè)計(jì),、風(fēng)險(xiǎn)防控方面也有很好的經(jīng)驗(yàn)和做法。還比如說,，現(xiàn)在外資銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍跟中資已經(jīng)完全一致,，完全實(shí)現(xiàn)了國(guó)民待遇。

到去年年底,，外資銀行在華共設(shè)立了41家法人銀行,、116家外國(guó)及港澳臺(tái)銀行分行和132家代表處，營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)量已經(jīng)有888家,，總資產(chǎn)已達(dá)到3.86萬億元,。境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立了67家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)和70家代表處，外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到2.4萬億元,，它在境內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)份額已經(jīng)到10%,，這個(gè)比例還是比較高的。外資金融機(jī)構(gòu)深度參與我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和金融市場(chǎng)運(yùn)行,，已經(jīng)成為中國(guó)金融業(yè)一支非常重要的力量,。

我們會(huì)進(jìn)一步對(duì)標(biāo)國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)協(xié)議中金融領(lǐng)域相關(guān)規(guī)則,，繼續(xù)堅(jiān)定推進(jìn)金融領(lǐng)域高水平對(duì)外開放，在落實(shí)準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度的基礎(chǔ)上,，堅(jiān)持市場(chǎng)化,、法治化、國(guó)際化原則,，歡迎各類外資機(jī)構(gòu)和長(zhǎng)期資本來中國(guó)展業(yè)興業(yè),；鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)與中資同行在股權(quán)管理、產(chǎn)品開發(fā),，比如技術(shù)以及人才交流培訓(xùn)等方面開展廣泛合作,。同時(shí)，我們也非常歡迎那些在財(cái)富管理,、資產(chǎn)管理,、資產(chǎn)盤活處置，以及應(yīng)對(duì)氣候變化,、綠色金融,、可持續(xù)經(jīng)營(yíng)等方面有專業(yè)專長(zhǎng)的外資機(jī)構(gòu)來華開展不同形式的全方位合作。我們也支持外資金融機(jī)構(gòu)深度參與上海,、香港國(guó)際金融中心建設(shè),。中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放的大門一定會(huì)一如既往，越開越大,。

對(duì)你這個(gè)問題我就回答這么多,。

另外，我簡(jiǎn)單補(bǔ)充一下前面的一個(gè)問題,，關(guān)于銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化,，我再補(bǔ)充一點(diǎn)。我們?cè)诒O(jiān)管方面對(duì)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面,，有兩個(gè)非常重要的監(jiān)管定量措施規(guī)則,。一是我們有集中度監(jiān)管，對(duì)單一客戶,、單一集團(tuán)和單一行業(yè)的授信和貸款都跟資本金掛鉤,，這個(gè)比例是非常嚴(yán)的，這樣就避免金融資源壘大戶,。還有一個(gè)很重要的監(jiān)管指標(biāo),，我們實(shí)施了聯(lián)合授信機(jī)制，對(duì)同一個(gè)企業(yè)的授信和融資很多銀行都看得到,，這樣確保既不把企業(yè)的債務(wù)率推高,，同時(shí)又能夠把金融資源用到最需要的領(lǐng)域，能夠滿足不同企業(yè),、不同個(gè)體,、不同市場(chǎng)主體真正的、合理的資金需求,，避免資金空轉(zhuǎn),，提高資金的使用效率。

我就做這么一點(diǎn)補(bǔ)充,，謝謝你的提問,，也謝謝剛才每位媒體朋友的提問，再次感謝大家對(duì)金融工作特別是對(duì)金融監(jiān)管總局監(jiān)管工作的關(guān)心和支持,，謝謝大家,。

邢慧娜:

今天的發(fā)布會(huì)就到這里，感謝幾位發(fā)布人,，也感謝各位媒體朋友們,，大家再見。

內(nèi)容出自國(guó)新辦網(wǎng)站《國(guó)新辦舉行金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展新聞發(fā)布會(huì)圖文實(shí)錄》,。

鏈接：http://www.scio.gov.cn/live/2024/33261/tw/